Как управлять семейным бюджетом? Минимизируйте ежемесячные расходы. Получить финансовую безопасность

Управление деньгами – это не искусство, а необходимость, которую диктует современная жизнь. Если человек не может прожить на свою зарплату, пора менять работу или учиться управлять своими деньгами. Помочь в этом помогут не хитрые, но важные правила.

Заколдованный круг

Человек может столкнуться с ситуацией, которая кажется парадоксальной. Получая хорошую оплату труда, он уже через 1-2 недели оказывается практически без денежных средств. Каждый месяц его ожидают определенные траты:

Квартплата или ипотека;
кредит;
оплата коммунальных услуг;
покупка продуктов.

Это только небольшой список возможных трат. По словам генерального директора DAICO Михаила Бондаренко, пассивы - это любые траты, например, выплаты по кредитам, аренда квартиры, траты в магазинах и т.д.

Ежемесячные обязательства и неумение распоряжаться собственными доходами создают замкнутый круг. Разорвать его можно. Нужно только научиться, как правильно и успешно вести своё управление деньгами.

Михаил Бондаренко: «Самое главное правило - сокращать количество пассивов и увеличивать количество активов. Это классическое правило из методологии управления финансами Роберта Кийосаки. Данное правило актуально для семейного бюджета и бизнеса в равной степени. Это правило очень эффективное, когда начинаешь применять его на практике в повседневной жизни».

Как управлять деньгами

Человек на протяжении 16 лет проходит несколько курсов обучения, но за это время его никто не учил, что такое правильное управление деньгами. Освоить эти навыки через семью также не представляется возможным. Редко в какой семье умеют рационально распоряжаться финансами. Остается получать эти важные для жизни знания и умения самостоятельно.

Существуют общие правила о том, как создать эффективное управление деньгами:

Планирование расходов;
поиск новых источников доходов;
рациональное использование кредитов;
совершение покупок за наличный расчет;
вкладывание средств в собственное развитие;
накапливание резерва;
постановка целей;
изучение финансового законодательства.

В каждом из этих пунктов стоит разобраться подробней.

1. Планирование расходов

Управлять финансами лучше не в голове, а на бумаге или в электронном документе. Михаил Бондаренко: «Сейчас есть много удобных (в том числе у некоторых банков внутри своего приложения), которые помогают вам разобраться сколько к человеку в месяц приходит денег и сколько уходит. Если спросить себя откровенно, сколько было потрачено денег за прошлый месяц, очень немногие будут знать точную цифру. А её необходимо знать».

Записи помогут научиться планировать. Составив список необходимых покупок, можно оценить их стоимость и важность. Часть из них может оказаться лишней тратой средств.

«Чтобы обрести финансовую независимость и обеспечить достойное будущее, то необходимо очень жестко контролировать денежные потоки внутри своей семьи, предприятия. Нужно начать с малого - создать таблицу, куда будут занесены все ваши активы и пассивы, а также должны заноситься ежедневные траты и доходы».

Венчурный инвестор Александр Красавин: «Распределение денег по нескольким видам трат позволит контролировать расход финансов и даст понимание, в какой сфере жизни вам нужно сэкономить, а в какой ― купить что-нибудь подороже».

2. Поиск новых источников дохода

Уверенности в завтрашнем дне придаст дополнительный источник дохода. Человек будет меньше зависеть от основной зарплаты. В этом деле главное желание. Так источником может стать умение вязать шапочки. Спрос на них есть всегда, а если делать это качественно и креативно, то доходы увеличатся.

Стоит распродать все ненужные вещи. Незачем стоять на рынке и тратить на это время, достаточно воспользоваться интернетом. Изучив финансовую литературу можно вкладывать деньги в банки, делать инвестиции. Если у человека есть невостребованная недвижимость, ее необходимо сдавать в аренду. Так не буду накапливаться долги, зато появится пассивный доход.

Михали Бондаренко выделяет активы - это то, что нам приносит доход: сдача недвижимости в аренду, дивиденды от купленных акций, проценты от банковских вкладов, дополнительная подработка.

3. Кредиты (можно, но аккуратно)

Часто человек желает заполучить понравившуюся вещь мгновенно. Если это очередные туфли, то стоит подождать зарплаты, но если речь идет о технике, которая принесет доход, то ждать не нужно. Банковские кредиты позволяют решить этот вопрос.

Венчурный инвестор Александр Красавин: «Не забывайте про кредитные карты – они помогают держать вас в тонусе и при этом покупать что-то, по сути, в рассрочку. У многих банков существует беспроцентный период погашения кредита, он варьируется от 30 до 90 дней».

Кредитом стоит пользоваться, но в разумных пределах. «Плюс кредитки в том, что она позволяет единоразово совершить крупную покупку, стоимость которой вы сможете вернуть в течение 2-3 месяцев (в зависимости от условий вашей программы), переводя по частям деньги с зарплаты».

4. Наличный расчёт

Когда человек не видит своих денег, ему легче с ними расстаться. Это приводит к приобретению ненужных вещей. Лучше осуществлять оплату наличными, чтобы точно знать о своих расходах. По мнению Аветиса Вартанова, руководителя отдела обучения QBF должна проводиться ревизия личных расходов хотя бы ежемесячно.

Мелкие и необязательные траты съедают значительную часть бюджета. На мой взгляд, за неумением экономить скрывается непонимание того, каким образом можно сохранить заработанные деньги. Естественно, вместе с тем развивается привычка ни в чём себе не отказывать, пока есть что тратить. К тому же некоторые магазины могут сделать дополнительную скидку за оплату всей суммы наличными.

5. Саморазвитие

Стоит помнить о самообразовании. Человек не должен прекращать обучение после получения диплома. Мир все время развивается, появляются новые возможности. Не стоит пренебрегать тренингами, курсами. Они позволят разобраться в новых направлениях бизнеса. Аветис Вартанов сообщает: «Капитал должен работать. В этом помогут инструменты фондового рынка. Источником пассивного дохода могут стать акции динамично растущих отечественных компаний или облигации федерального займа, гарантию возврата средств и купонных выплат по которым даёт Правительство РФ. Доходность ценных бумаг в любом случае будет гораздо выше, чем у депозита».

6. Накопления

Хорошо иметь определенный резерв на случай непредвиденных обстоятельств. Для этого достаточно откладывать каждый месяц определенный процент от дохода. При возможности можно накапливать и сбережения. Они помогут в достижении целей. Михаил Бондаренко: «Сокращать те статьи расходов, которые начинают занимать большую долю в визуальной диаграмме. Стремиться добиться того, чтобы сумма дохода превышала сумму ежемесячных расходов и тогда можно начинать каждый месяц вкладывать по 10-20% свободных денег в различные активы».

Венчурный инвестор Александр Красавин: «Управление деньгами делится на два направления: либо вы хотите просто сохранить уже имеющиеся накопления, либо приумножить их. В любом случае, всегда необходимо стремиться к тому, чтобы у вас была возможность откладывать от зарплаты 30%, а в идеале ― 50% на счет в банке с минимальными 7%, что будет хотя бы покрывать инфляцию. Оставшиеся 70% или 50% также стоит распределить на основные потребности: еда, одежда, повседневные траты, а также выделить неприкосновенный запас из этой суммы, который в дальнейшем вы сможете внести на депозит».

7. Постановка целей

Накапливать сбережения проще, , а лучше несколько. Речь идет не о конкретной сумме, а об определенных благах, которые человек получит при их использовании. Это может быть покупка жилья, автомобиля, поездка за границу, безбедная старость, обучение ребенка.

Венчурный инвестор Александр Красавин говорит: «Не стоит хранить все сбережения в одной денежной единице. Постарайтесь откладывать средства не только в рублях, но и в евро и долларах. Можно добавить сюда еще и более стабильную валюту, к примеру, фунты».

8. Деньги и закон

Человек сам отвечает за свои денежные средства, поэтому нужно не только уметь их зарабатывать, но и разбираться в вопросах налогообложения, банковской сферы, инвестирования.

По словам Михаила Бондаренко важна диверсификация: один месяц купили акции крупных компаний, в следующий месяц купили государственные облигации, в третий месяц купили недорогой гараж, который можно сдать в аренду и т.д. Чтобы не быть обманутым, привлеченным к ответственности со стороны государства, нужно знать действующее законодательство. Только полная прозрачность ваших финансовых потоков и понимание к какой категории, что относится поможет вам выстроить грамотное планирование бюджета с возможностью постоянно откладывать и тем самым накапливать ваше состояние».

Деньги ценят уважительное отношение

Не стоит оценивать людей по их финансовым возможностям. Скромность в денежных вопросах не будет лишней, поэтому не стоит сообщать всем о своем хорошем материальном положении, о желании скопить определенную сумму.

Деньги не терпят расточительства, ими нужно распоряжаться взвешенно и рассудительно. Аветис Вартанов: «У многих людей сложилось впечатление, что сохранить накопления просто невозможно, поэтому инвестировать лучше в вещи: наши соотечественники часто приобретают новую одежду, даже когда она не нужна, покупают технику, несмотря на то, что старая прекрасно удовлетворяет существующие потребности. На мой взгляд, корень подобной привычки кроется в том, что долгое время в нашей стране не существовало эффективных и безопасных инструментов для работы с накоплениями».

В мире множество богатых людей, но они часто не показывают этого, ведя привычную жизнь. У них нет элитного жилья, дорогих авто, но есть уверенность в завтрашнем дне и чувство финансовой независимости. Это ценнее сиюминутных материальных благ. Это одна из основ, которая позволяет формировать успешное управление деньгами.

Если научится держать под контролем небольшие суммы, то вскоре получиться управлять крупными сбережениями.

Что такое деньги, как управлять деньгами и какими качествами необходимо обладать для этого? Для ответа на эти вопросы давайте рассмотрим 2 роли, которые могут играть финансы в жизни человека:

Деньги, как единственная самоцель.
Деньги, как инструмент.

Возможность управлять деньгами зависит напрямую от того, какую из этих ролей они играют в вашей жизни.

Деньги, как единственная самоцель

Чем отличается человек от животного? Интеллектом и духовностью. Любовь, доброта, уважение, благодарность, честь, достоинство, сострадание – это вечные человеческие ценности. Это сила, которая делает нас счастливыми. Возможно, это главное, для чего мы живем – чтобы стать счастливыми.

Однако если вы станете пренебрегать этими ценностями и сделаете единственной целью в жизни заработок денег, то никогда не сможете стать по-настоящему счастливым и свободным. Не вы будете управлять деньгами, а они вами.

Посмотрите вокруг: сколько людей сегодня создали кумира для себя – золотого тельца . Они поклоняются деньгам, становясь их рабами. Таким людям уже сами деньги диктуют различные условия в жизни: с кем дружить, кого «любить» и т.д. У них остается только физическая оболочка, ум, но отсутствует духовность в широком смысле этого слова.

Как только человек берет плоский курс на деньги и поклоняется им, о величии, о душе, о счастье говорить не приходится. В такой ситуации у человека сильно проявляется честолюбие: у кого машина дороже или яхта больше.

Деньги, как инструмент

Если вы хотите управлять деньгами, то относитесь к ним, как к инструменту для развития своих самых лучших качеств. Большинство богатых людей, которые что-то создали в своей жизни, ведут не такой роскошный образ жизни, как думают многие. Такие великие личности понимают, что сто раз в день не покушаешь, на нескольких машинах одновременно не поедешь. Они понимают, что мы приходим голыми в этот мир и уходим голыми из него.

«Не вы для денег, а деньги для вас»

Будьте хозяином денег, сохраняйте духовность, используйте деньги как инструмент. Только так вы сможете стать счастливым, зарабатывая больше. Для грамотного управления деньгами, необходимо понимать их роль на уровне города, области, страны. Как движутся денежные потоки. Куда они заходят, откуда выходят. В каких точках сталкиваются разные интересы. Смотрите на все процессы осознанно – как бы сверху. Постарайтесь видеть всю картину целиком. Это позволит вам стать еще успешнее и богаче.

Помните, что важнее воспитывать в себе осознанность, духовность, лидерские качества. А деньги – это прилагательное к вашему внутреннему развитию. Имея вышеперечисленные качества и навыки, вы всегда с легкостью сможете управлять любыми суммами денег.

Какую роль играют деньги в вашей жизни?

Это не что-то фантастическое, это просто знание некоторых принципов. Они не являются тайной и во многих тематических книгах можно найти те или иные отличные советы. Однако здесь не обойтись без комплексного подхода, ведь полумеры дать нужный результат не способны.

Мы собрали большую часть таких советов в этой статье и каждый из них рассмотрим отдельно. Но для начала поговорим о том, почему у многих не получается быть финансово грамотными. Вернее, об отговорках, которые люди сами себе придумывают.

Оправдания финансовой безграмотности

Психологические отговорки

Это все о том, как мы смотрим на накопление богатства. Например, у вас может быть множество ограничивающих убеждений насчет денег, которые формировались в вашей психике долгие годы в результате воспитания или травмирующих событий.

Сразу следует сказать, что убеждения влияют на то, как вы смотрите на деньги – как в лучшую, так и в худшую сторону. Вот какими они могут быть:

Деньги – корень всех зол.
Мне не понравится жизнь богатого человека, у него слишком много проблем, а я свободен.
Нужно упорно работать до старости, чтобы стать богатым.
Чтобы заработать деньги, нужны деньги.
Чтобы стать богатым, нужно обманывать, лгать и воровать.
Я недостаточно умен, чтобы быть богатым.

Эти убеждения глубоко укореняются в психике и часто мешают принимать правильные финансовые решения.

Физические отговорки

Это зависимости, в которых мы сами виноваты. Например, смотреть телевизор, сидеть в интернете без цели и смысла, играть в видеоигры, импульсивные покупки. Они отвлекают от мыслей о том, что можно стать обеспеченным человеком, то есть становятся своего рода защитными механизмами.

Социальные отговорки

Эти отговорки обычно формируются в виде фразы: «У меня нет нужных связей, чтобы стать богатым». В какой-то степени это может быть верно, ведь те люди, с которыми вы общаетесь, определяют ваше мышление.

Только вот это все равно отговорка. Особенно в информационном мире, где при должной настойчивости можно познакомиться если и не с самыми великими бизнесменами, то хотя бы с достаточно амбициозными.

Вам нужно прекратить извинять себя. Твердо решите, что готовы изменить свое мышление – это самое правильное, что можно сделать. И пусть уйдут годы, но это окупится сполна.

Как научиться управлять деньгами

Начните вести бюджет

Это основа. Бюджет – это не только учет доходов и расходов, но и план по откладыванию денег и вложению инвестиций.

Многие финансовые эксперты считают, что бюджет нужно вести по принципу 60/30/10:

60% дохода должны пойти на ваши нужды;
30% дохода должны пойти на ваши желания;
10% дохода нужно отложить.

Впрочем, если вы хотите стать финансово независимым, нужно поставить себя в более сложные условия. Например, бюджет может иметь вид 50/10/40 и даже 50/5/45. Все зависит от условий вашей жизни, от доходов и расходов.

Конечно, нужно не только вести учет, но и управлять своими финансами. Следующая информация именно об этом.

Минимизируйте ежемесячные расходы

Это должно стать привычкой. Раз в неделю задумывайтесь о том, какие расходы можно сократить. При этом важно быть в хорошем настроении и не считать, что вы идете на жертвы. Превратите процесс в игру.

Вот три ключевых вопроса, которые помогут придерживаться этого правила:

Мне действительно это нужно?
Могу ли я обойтись без этого?
Какие у меня варианты?

Откладывайте деньги

Чем больше денег у вас отложено, тем сильнее ваше финансовое положение. Чтобы правильно настроить свое , задавайте себе следующие вопросы:

Почему я хочу начать экономить?
Почему это важно для меня?
Какие долгосрочные последствия такой привычки?

Подробнее об этом поговорим немного позже.

Тратьте исключительно свои деньги

Брать в долг и распоряжаться чужими деньгами много ума не надо. Эта привычка приводит к неправильному мышлению, а то и в долговую яму. На эту тему мы также поговорим позже.

Создайте финансовую подушку

Под финансовой подушкой следует понимать такую сумму денег, на которую вы могли бы прожить в течение 6 месяцев, в случае если потеряете работу или лишитесь всех источников дохода. Это время нужно не только для поиска новой занятости, но и для поиска себя, развития навыков, обучения, чтения.

Некоторые люди создают финансовую подушку как раз для того, чтобы временно отойти от дел и заняться саморазвитием или, например, написать книгу. Это тоже отличное решение, только помните, что вернуться будет не слишком легко.

Рассчитать финансовую подушку достаточно легко, хотя некоторые люди используют длинные формулы. Выясните, сколько вам нужно денег, чтобы прожить месяц – просто посчитайте расходы за последние полгода и выведите среднее. Так вы получите примерный итоговый результат.

Конечно, финансовая подушка не учитывает инфляцию, рост цен и непредвиденные обстоятельства, поэтому правильнее присоединить к ней резервный фонд. Здесь вы вольны решать, нужно ли создавать его и если да, то какая сумма должна быть в него внесена.

Ставьте финансовые цели

Психологически очень трудно откладывать деньги или экономить, если у вас нет никаких целей. В голове постоянно возникает вопрос: «Ради чего я так мучаюсь?». Не найдя ответ, вы сдаетесь.

Поэтому ставьте себе финансовые цели. Вот примеры:

Стать финансово независимым

Это значит получать такой пассивный доход, чтобы стать независимым от работы. Вы можете уволиться и спокойно жить на деньги, которые исправно поступают в ваш карман.

Сколько вам нужно денег в месяц, чтобы чувствовать себя хорошо? Запишите эту сумму. После этого начните думать о том, что нужно сделать, чтобы получить такой пассивный доход.

Получить финансовую защиту

Это простая цель: сколько денег вам нужно, чтобы покрывать все свои ежемесячные нужды и откладывать определенную сумму? Например, вы зарабатываете тысячу долларов, из которых откладываете каждый месяц по двести долларов. Оставшееся тратите. Если этого хватает, значит, вы финансово защищены и в состоянии себя прокормить на данном этапе жизни.

Получить финансовую безопасность

Это определенная сумма денег, которая позволит вам не зависеть от других людей. Она нужна в том случае, если вы хотите, скажем, поехать в Индию на год, чтобы познакомиться там с культурой этой страны и предаться духовным практикам. Какая сумма вам нужна для этого, чтобы уволиться и не просить ни у кого денег.

Мы ранее писали о финансовой подушке и резервном фонде. Это также цели, которые можно и нужно себе ставить.

Для того чтобы научиться управлять деньгами, нужно начать их откладывать. Этому вопросу мы посвятим отдельный раздел.

Как научиться откладывать деньги

Вы откладываете деньги? Если так, то считаете ли, что можете увеличить этот процент? Вы экономите там, где другие импульсивно тратят, а потом жалеют?

Это все вопросы, на которые нужно дать себе честный ответ прямо сейчас. Привычку откладывать деньги развить очень тяжело. И именно поэтому в мире так мало богатых людей. Это требует иного рода мышления, которое приведет к совершенно иным решениям в течение дня.

Однако если вы хотите добиться финансовой свободы, то первое, что должны сделать – это начать откладывать часть дохода. Думать о том, что с ними делать, будете потом.

Чтобы начать откладывать деньги, нужно экономить. Это не значит, что ваша жизнь тут же превратится в ад: для этого вовсе не нужно объявлять голодовку и уезжать жить в лес.

Создайте свой план откладывания денег

Прежде всего, установите достижимые цели и обязуйтесь откладывать определенную часть денег (либо перечислять в банк, которому доверяете).

Считается, что каждый человек, если он работает, может откладывать 10% своего дохода. Не нужно сразу резко завышать это число, но попробуйте перейти на 15-20%.

Думайте экономно

Всякий раз, когда мы слышим о том, что человек бережлив, то тут же начинаем считать его скрягой. Порой это действительно так, поэтому постарайтесь четко определить: что для вас значит бережливость?

Например, бережливые люди склонны:

Готовить дома вместо того, чтобы заказывать еду или обедать в ресторанах.
Использовать бесплатные приложения вместо платных.
Заниматься спортом на улице вместо того, чтобы покупать дорогостоящие абонементы в спортзал. Некоторые люди даже мыслят в духе: «Если я куплю абонемент, то точно буду ходить в спортзал, чтобы не было так обидно».
Покупать хорошую и при этом не дорогую одежду (а такая есть).
Берут книги в библиотеке, а не покупают их.

Возможно, вы считаете, что важно покупать книги, потому что любите заниматься саморазвитием и просто читать. В таком случае, не пользуйтесь последним советом, это не аксиома.

В целом, это всего лишь несколько примеров. Мы убеждены, что вы сможете составить личный список, проанализировав свое поведение за последний месяц. Подумайте о том, сколько денег тратили раньше впустую, после чего начинайте их откладывать. За год набежит приличная сумма (да, мы уже говорили, что накопление – это долгий процесс).

Рассмотрите возможность работать удаленно

Вместо того чтобы тратить время и деньги на то, чтобы добраться до офиса, попробуйте убедить своего работодателя, что сможете выполнять всю работу и дома (хотя бы 1-2 дня в неделю). Так вы сэкономите, в том числе и массу времени. Правда, учтите, что работать дома нелегко – придется научиться себя мотивировать.

Занимайтесь спортом, предупреждая болезни

Мы редко об этом думаем, а стоило бы. США переживает бум интереса к спорту, поскольку медицина там настолько дорогая, что может почти любого сделать банкротом, если он начнет часто болеть (страховка покрывает не все случаи).

Поэтому будьте умнее и вы. Организм так или иначе изнашивается. Чтобы замедлить этот неприятный процесс, нужно заниматься спортом и следить за здоровьем: заботиться о теле и своих зубах, бросить пить и курить, перейти на здоровую пищу. Ведь какой смысл зарабатывать сейчас много денег, если в итоге вы все это потратите на лечение?

Как избавиться от долгов

Наши советы направлены на то, чтобы управляться с деньгами, которые у вас есть. Но что делать, если вы по уши в долгах? Какая стратегия нужна?

Можете воспользоваться следующей программой из 7 шагов. Однако это не значит, что будет легко. Даже наоборот. Любое затруднительное положение отличается тем, что сначала нужно изменить свое мышление, а не действовать по привычным алгоритмам.

Шаг первый: признайте наличие проблемы

Для начала открыто признайте наличие проблемы. Возьмите на себя полную ответственность. Что бы не произошло в прошлом, вы так или иначе виноваты в этом. Простите себя за это. Вы получили второй шанс и больше не допустите тех ошибок.

Признание проблемы помогает формировать новое мышление и избавиться от нытья и обвинений.

Шаг второй: проведите инвентаризацию

Здесь имеется в виду вот что: перечислите все свои долги. Со знанием приходит сила. Когда вы понимаете, кому и сколько должны, то можете взять себя в руки и принимать более осознанные финансовые решения.

Перечислите свои долги, начиная с самого маленького и заканчивая самым большим. Затем четко решите, сколько денег будете выделять на погашение каждую неделю или каждый месяц.

Суть состоит в том, чтобы сначала погасить самые маленькие долги. Таким образом, вы сократите количество кредиторов. Это снимет стресс и позволит сфокусироваться всего на нескольких людях.

Шаг третий: ликвидируйте все несущественное

Начинайте жить экономно. Сядьте, немного подумайте и составьте план того, в каких областях жизни можно сократить расходы.

Это один из самых неприятных этапов, но он необходим. Прекратите себя жалеть и откажитесь от ненужных удовольствий. Оставьте самое необходимое. Не покупайте ничего, без чего не сможете выжить.

Шаг четвертый: создайте реалистичный план расходов

Это бюджет, в котором вы устанавливаете ежемесячные лимиты на категории предметов и услуг. Важно, чтобы вы были строги с собой. Стоит один раз дать себе поблажку, как процесс выйдет из-под контроля. Вы и сами знаете, как это происходит.

Шаг пятый: продайте все ненужное

Давайте теперь расплатимся с долгами, добавив немного наличности в свой карман. Продавать нужные вещи – последнее дело, а вот от ненужного можно избавиться без потери самоуважения.

Составьте список таких вещей. Вы удивитесь, но может набежать приличная сумма, если удастся все это продать.

Таким образом, в вашей квартире станет просторнее, что положительно скажется на качестве мышления.

Шаг шестой: подумайте, как увеличить свой доход

На этом этапе нужно включить свое мышление на полную. Вероятно, имеются некоторые способы заработать что-то быстро, не устраиваясь на вторую работу.

Сядьте и запишите список из ста способов заработка. Кажется, это невозможно, но стоит лишь немного пораскинуть мозгами, как выяснится, что вокруг масса возможностей.

В крайнем случае – поговорите со своим начальником. Возможно, он сможет дать дополнительную работу или поможет найти что-то еще.

Шаг седьмой: найдите поддержку

В одиночку с таким периодом жизни справиться нелегко. Поэтому попросите поддержки у близких людей. Объясните им, что нуждаетесь в них и что очень хотите выбраться из долговой ямы. Кто-то из них, возможно, даже поможет найти подработку.

Книги

Управление финансами – очень обширная тема. Следующие книги предоставят вам большое количество ценной информации:

«Деньги. Мастер игры» Тони Роббинс.
«Бизнес. Перезагрузка» Николай Мрочковский, Андрей Парабеллум.
«Богатый папа, бедный папа» Роберт Кийосаки.
«Самый богатый человек в Вавилоне» Джордж Клейсон.
«Как устроена экономика» Ха-Джун Чанг.
«Путь к финансовой свободе» Бодо Шефер.
«Давай поговорим о твоих доходах и расходах» Карл Ричардс.
«10 секретов богатства» Адам Джексон.
«Инвестиционный ответ. Как защитить свое финансовое будущее» Дэниел Голди, Гордон Мюррей.

Желаем вам удачи!

У вас возникли проблемы с личным бюджетом? Ниже будут приведены советы о том, как правильно спланировать семейный бюджет, как управлять деньгами, что сделать с вашими сбережениями, как спланировать пенсию и как лучше всего использовать кредитные карты. Не позволяйте вашим финансам диктовать вам, что вы можете, а что нет. Начните сами управлять своими средствами.

Правильное управление деньгами требует определенных усилий, но если все делать правильно, то конечный результат вас приятно удивит. Хорошо спланированный бюджет поможет не только сохранить деньги, но и позволит оставаться на пути к цели, на которую и откладываются средства.

Наиболее успешными в этом деле можно с уверенностью назвать тех, кто занимается планированием и имеет определенный бюджет. Как заявляет специалист: “’Это своего рода наука самоконтроля. Если отслеживать что-то, то уже в скором времени у вас появится возможность добиться поставленной цели”.

В самую первую очередь, необходимо определить месячный доход. Этот пункт может включать не только вашу зарплату, но и допустим, арендная плата от той собственности, которую вы сдаете. Другими словами все то, что приносит вам доход.

Затем необходимо выяснить, сколько денег вы тратите. Сохраните все счета и квитанции и записывайте, за что вы платите в течение месяца. Это поможет вам научиться грамотно распоряжаться своими средствами.

При этом неважно, тратите ли вы наличные деньги или же используете для оплаты кредитную карту. Будьте честными и следите за всеми вашими расходами. Реализация хорошо спланированного бюджета возможна только в том случае, если все что вы составили правильно.

Составьте все ваши личные расходы, условно поделив их на следующие категории:

постоянные расходы
совершенные расходы
расходы, которые были совершены по вашему личному желанию.

Что касается постоянных расходов, то они включают в себя оплату за жилье, оплату страховки, также в эту графу входит оплата налогов и оплата за ремонт автомобиля. Другими словами это те расходы, которые не меняются из месяца в месяц. Для того, чтобы получить среднюю оплату за месяц, необходимо будет разделить общую сумму на 12 месяцев.

В то же самое время под совершенными расходами понимают оплату за счета по коммунальным услугам, оплату за использование мобильного телефона, еда, транспорт, оплата посредством кредитной карты, оплата за обучение детей в школе и содержание родителей – все эти расходы можно отнести ко второй категории.

Все остальные затраты, связанные с покупкой одежды, различными видами развлечений, покупка книг, посещение детьми различных дополнительных кружков, посещение врача – все это входит в статью расходов, совершенных по вашему усмотрению.

Стоит также добавить сумму, которую вы тратите за год на отпуск и на покупку подарков по определенным случаям. Разделив эту сумму на 12 месяцев, вы в конечном итоге сможете понять, сколько денег из вашего бюджета уходит за один месяц. Сделав запись согласно всем вышеперечисленным пунктам, вы сможете узнать, куда тратятся все ваши денежные средства и как управлять личными деньгами.

Тратить необходимо меньше чем зарабатывать

Обратите внимание на все ваши расходы, если в конечном итоге растраты существенно превышают ваши доходы, самое время задуматься над тем, чтобы сократить свои расходы. Начните с тех, которые можно отнести к незапланированным.

Так, например, вместо того чтобы сходить покушать в ресторан два раза, достаточно будет и одного. Следующим пунктом обратите внимание на совершенные вами расходы. Возможно, вместо такси в следующий раз вам стоит поехать на автобусе или на другом виде общественного транспорта?

Может быть стоит снизить ваши затраты на разговоры по мобильному телефону? Рациональный расход электроэнергии и воды дома поможет вам снизить оплату за коммунальные услуги.

В том случае если ваши постоянные расходы превышают ваш доход, то возможно вам стоит внести изменения в вашу жизнь или же вовсе отказаться от идеи иметь некоторые сбережения и от того, как научиться организовывать бюджет. Возможно стоит отказаться от использования авто или же переехать в меньшую по размерам квартиру. При этом стоит помнить, что основной целью в организации вашего бюджета является помощь в сбережении ваших денежных средств.

Если же вы хотите приумножить свой капитал, то для того чтобы это сделать, есть огромное количество способов, таких как инвестиции в ПИФы, подробнее об этом написано в статье «» Стоит упомянуть о том, что , а также – это тоже неплохой способ дохода, который сегодня набирает все большую популярность.

50-30-20 план

Как много вам необходимо тратить и наоборот откладывать, зависит от того состоите вы в браке или же нет, есть ли у вас дети, живете ли вы со своими родителями и помогаете ли вы им и от того сколько вам лет.

Руководствуйтесь основным правилом — оставляйте 10 или же 15 % от вашего дохода. Очевидно, что чем больше вы сберегаете, тем лучше, но эта цифра является минимумом того, что вы должны откладывать если хотите накопить определенные сбережения.

Что касается расходов, то на оплату жилья в большинстве своем уходит достаточно большая сумма денежных средств. В данном случае для оплаты необходимо воспользоваться заработанными, личными деньгами, а не накопленными средствами.

Если вы только начинаете планировать свой бюджет, то вы можете воспользоваться стратегией 50-30-20, которая была предложена профессором Гарварда, Элизабет Ворен. По ее мнению, фиксированные и совершенные расходы должны составлять не больше половины от общей суммы доходов, не более 30% можно тратить на ваши личные непредвиденные расходы и оставшиеся 20% должны идти в сбережения. На первый взгляд это может показаться обескураживающим и даже чрезмерным.

Правильно составленный план расходово поможет вам выйти из положения, в котором вам необходимо просто сводить концы с концами, и начать откладывать определенные суммы составляющие ваш общий доход.

Финансовое положение каждого человека зависит только от него самого. Речь идет не только о доходах, ведь некоторые люди удовлетворены прибылью и спокойно живут.

Научиться нужно, не только зарабатывать деньги, но и управлять ими. Именно из-за неправильного использования этих «бумажек», часто появляются проблемы.

Мы собрали 20 советов по управлению деньгами, которые абсолютно точно пригодятся каждому нашему читателю. Применяя нехитрые приемы на практике, можно улучшить свое положение независимо от того, сколько денег вы получаете и насколько большие у вас обязательные расходы.

Как нужно управлять деньгами?

всем известное правило откладывания 10% от любой прибыли действительно работает, пользуйтесь этим и копите;
составляйте планы на расходы и доходы, учитывайте каждую мелочь, чтобы потом проанализировать, куда уходят деньги;
оставлять деньги без дела нельзя, пока они лежат в кошельке, их поедает инфляция, поэтому нужно инвестировать ();
пользуйтесь любыми возможностями сэкономить деньги, ждите распродаж, следите за акциями, не переплачивайте за бренд;
старайтесь не брать с собой большие деньги, отправляясь куда-нибудь. Хитрые «продавцы» могут всучить вам даже ненужные вещи;
реально оценивай свои труды и помни, что всегда можно сменить сферу деятельности, развиваться и идти по карьерной лестнице;
по возможности, необходимо стремиться к открытию своего, пускай и небольшого дела. Подумай, какой мелкий бизнес тебе под силу организовать;
лишних денег не бывает, а если у вас остается много свободного времени, стоит подумать о подработке ();
необходимо научиться делиться, но делать это с умом. Сегодня, отдав часть своих денег на благотворительность, завтра ты получишь льготы на налоги (просто для примера);
не бойтесь советоваться с опытными людьми, которые уже чего-то добились в этой жизни, иногда они помогают правильно управлять деньгами;
не превращайте деньги в главную цель своей жизни, лучше занимайтесь делом и стремитесь стать лучшим, тогда большой доход сам к вам придет;
независимо от того, чем вы занимаетесь, думайте о том, как поставить работу на автомат (или параллельно организовать );
перед каждой покупкой спрашивайте себя, а действительно ли это необходимо вам в жизни, к сожалению, мы часто тратим деньги на вещи, которые потом пылятся, а им можно найти более удачное применение;
наверняка у вас есть вредные привычки, которые заставляют растрачивать деньги. Пора от них избавляться, это касается не только алкоголя и табака, многие тратят деньги на онлайн игры;
чтобы понимать, насколько много денег уходит впустую, посчитайте их на месяц вперед и представьте, что бы вы могли купить (сигареты 100 р., пачка в день = 3000 рублей в месяц);
развивайтесь и учитесь чему-нибудь. Есть много интересных книг по саморазвитию, познав себя, вы научитесь управлять деньгами;
научитесь ограничивать себя в чем-то, иногда лучше оставить деньги, чем быстро растратить их на те же развлечения;
если решитесь создавать дополнительные источники прибыли, никогда не используйте один вариант, как говорится «Яйца должны лежать в разных корзинах»;
отказывайтесь всякий раз, когда у вас просят занять деньги. Под проценты вы вряд ли сможете дать в долг, поэтому это не выгодный вариант;
не берите кредитов, отдавать их приходится с процентами. Для наглядности посчитайте, вы тратите 20 000 рублей, а отдаете 25 000, вам это не нужно.

Возможно, будет полезно почитать: